Geldzaken zijn voor veel mensen geen “simpel rekenwerk”. Het gaat over zekerheid, veiligheid en grip. Als je inkomen onzeker is, rekeningen zich opstapelen of brieven zich blijven verzamelen, dan kost dat energie. En als stress toeneemt, wordt het juist moeilijker om overzicht te houden en goede keuzes te maken.

Daarom kiezen wij bij Budget Solutions (BS) voor een vaste werkwijze: drie stappen die elkaar logisch opvolgen. Het doel is altijd hetzelfde: rust, stabiliteit en vertrouwen terugbrengen. Niet met beloftes die we niet kunnen waarmaken, maar met een aanpak die in de praktijk werkt.

Werkwijze Budget Solutions: waarom we met stappen werken

Veel mensen denken: “Als de schulden maar weg zijn, dan komt alles goed.” Dat klinkt logisch, maar in de praktijk werkt het vaak anders. Schulden aanpakken heeft pas echt kans van slagen als de basis op orde is. Als iemand elke maand te weinig inkomen heeft, of als huur en zorg niet goed geregeld zijn, dan ontstaan er steeds opnieuw achterstanden. Dan blijf je dweilen met de kraan open.

Daarom kiezen wij voor een aanpak die eerst stabiliseert. We zorgen dat het fundament stevig is. Pas daarna gaan we de zwaardere problemen aanpakken. Dat is niet om te vertragen, maar juist om te zorgen dat het resultaat blijft staan.

 

Stap 1: Inkomen op orde

De eerste stap is bijna altijd: klopt het inkomen? Want zonder een stabiele inkomensbasis kun je geen goede planning maken.
In deze stap kijken we samen naar alle inkomsten die er kunnen zijn. Denk aan loon, uitkering, pensioen, toeslagen of andere regelingen. Soms is het inkomen wel aanwezig, maar komt het niet op tijd binnen. Of er is iets misgegaan in een aanvraag. Of iemand krijgt minder dan waar hij of zij recht op heeft. Ook dat gebeurt vaker dan mensen denken.

Wat we in stap 1 doen:

• We brengen inkomstenbronnen in kaart
• We controleren of alles klopt en op tijd binnenkomt
• We kijken of er toeslagen of regelingen gemist worden
• We helpen met het regelen of herstellen van aanvragen en wijzigingen

Deze stap geeft vaak direct rust. Niet omdat alles meteen opgelost is, maar omdat er duidelijkheid komt. En duidelijkheid is het begin van grip.

Stap 2: Budgetplan en vaste lasten

Als het inkomen duidelijk is, maken we de volgende stap: een budgetplan en vaste lasten veiligstellen.
Vaste lasten zijn de rekeningen die je leven “bij elkaar houden”. Denk aan huur of hypotheek, energie en water, zorgverzekering en andere basisvoorzieningen die echt nodig zijn.

De reden dat we hier zoveel aandacht aan geven is simpel: als je huis of energie in gevaar komt, ontstaat er paniek. En paniek leidt vaak tot nog meer problemen. Daarom maken we eerst ruimte in het budget voor wat het meest belangrijk is.
Een budgetplan betekent bij ons niet: “Dit is wat je moet doen, succes.” Het betekent: “Dit is wat haalbaar is, en zo houden we het vol.” We kijken naar de realiteit: wat komt er binnen, wat moet er uit, en hoeveel ruimte is er voor boodschappen en dagelijkse kosten?

Wat we in stap 2 doen:

• We zetten inkomsten en uitgaven overzichtelijk op een rij
• We bepalen welke vaste lasten altijd voorrang krijgen
• We maken duidelijke afspraken over betaalmomenten
• We spreken leefgeld af op een manier die rust geeft

Stap 2 gaat dus over stabiliteit. Je hoeft niet elke dag bang te zijn voor de volgende brief. Je krijgt een systeem dat werkt, met structuur en voorspelbaarheid.

Stap 3: Schulden: warm naar schuldhulpverlening

Pas als stap 1 en 2 voldoende stevig staan, komt stap 3: schulden aanpakken. Dat klinkt misschien alsof we schulden “laten liggen”, maar dat is niet de bedoeling. We kiezen bewust voor een volgorde die zorgt dat schuldhulp ook echt kans van slagen heeft.

Schulden aanpakken is vaak een proces. Er zijn verschillende soorten schulden: oude achterstanden, incasso’s, boetes, belastingen, of schulden waar beslag op kan worden gelegd. Als er nog geen overzicht is, dan voelt het alsof je vecht tegen een mist. Daarom maken we eerst helder wat er is en wat urgent is.

Daarna begeleiden we iemand warm naar de schuldhulpverlening (SHV). Warm betekent: niet “hier is een telefoonnummer, succes”, maar echt samen voorbereiden.

Wat we in stap 3 doen:

• We brengen schulden in kaart en zorgen voor overzicht
• We verzamelen en ordenen de benodigde documenten
• We leggen uit wat SHV doet en wat je kunt verwachten
• We ondersteunen bij de start en houden de lijn kort waar dat kan

Door deze aanpak is iemand beter voorbereid, en dat helpt om het traject vol te houden. Schuldhulp werkt namelijk het beste als de basis al rustig is: wonen geregeld, zorg geregeld, inkomen duidelijk. Dan kan er gebouwd worden aan een oplossing in plaats van alleen aan crisismanagement.

Wat jij hiervan merkt als cliënt van Budget Solutions

Deze 3 stappen zijn niet alleen een werkwijze voor ons; het is vooral een manier om jou duidelijkheid te geven. Je weet wat we doen, waarom we het doen, en wat als eerste komt. Dat geeft rust.

Veel mensen komen bij ons binnen met het gevoel: “Ik ben de controle kwijt.” Wij draaien dat niet in één dag om. Maar we zorgen wel dat er stap voor stap weer grip komt. En we blijven dichtbij, zeker op de momenten dat het spannend wordt.

Onze ervaring is: als je het goed opbouwt, blijft het ook beter staan. Rust is geen toeval. Stabiliteit is geen geluk. Vertrouwen groeit als afspraken duidelijk zijn en nagekomen worden.

Tot slot

Bij Budget Solutions werken we met een simpele, duidelijke volgorde:

1. Inkomen op orde
2. Budgetplan en vaste lasten
3. Schulden: warm naar SHV

Elke situatie is anders, maar deze structuur helpt bijna altijd. Het is onze manier om complexiteit terug te brengen naar iets wat te volgen is. En om samen vooruit te kunnen.